Riittääkö starttiraha? Mitä 800 euroa kuukaudessa tarkoittaa käytännössä

Starttiraha on yksi harvoista tuista, joka kohdistuu suoraan yrittäjään itseensä eikä yritykseen. Se turvaa toimeentuloa siinä vaiheessa, kun yritystoiminta ei vielä tuota. Juuri siksi sen ympärille kertyy paljon toiveajattelua: moni suunnittelee ensimmäisen vuoden sen varaan ja huomaa liian myöhään, ettei summa vastaa mielikuvaa.

1. Mistä summa muodostuu

Starttirahan perusosa on sidottu työttömyysturvan peruspäivärahaan. Vuonna 2026 perusosa on 37,21 euroa päivältä. Kun kuukausikeskiarvona käytetään 21,5 maksupäivää, summa on noin 800 euroa bruttona. Tukea voi saada enintään 12 kuukauden ajan.

Kaksi asiaa kannattaa huomata heti. Ensinnäkin summa on brutto — starttiraha on veronalaista tuloa, joten käteen jäävä osuus on pienempi. Toiseksi perusosan lisäksi on eri aikoina voitu myöntää korotusosaa, mutta käytännöt ja niiden voimassaolo vaihtelevat. Tarkista aina oman työllisyysalueesi voimassa oleva ohjeistus ennen kuin teet laskelmia.

2. Mitä starttiraha ei kata

Starttiraha on tarkoitettu yrittäjän toimeentuloon, ei yrityksen kuluihin. Yrityksen perustamiskulut, ohjelmistot, työvälineet, markkinointi, vakuutukset ja kirjanpito maksetaan jostain muualta. Sama koskee YEL-vakuutusmaksua, joka alkaa juosta heti kun yritystoiminta täyttää vakuuttamisvelvollisuuden ehdot.

Tämä on yleisin virhearvio. Yrittäjä laskee starttirahan kattavan elämisen ja unohtaa, että yrityksen oma kassa on erikseen — ja että ensimmäisen puolen vuoden aikana se kassa on tyypillisesti miinuksella.

3. Laske puskuri ennen kuin haet

Tee kaksi erillistä laskelmaa, älä yhtä.

Henkilökohtainen laskelma: mitkä ovat kotitaloutesi välttämättömät kuukausimenot? Vuokra tai asuntolaina, ruoka, vakuutukset, liikkuminen, lainanhoito. Vähennä siitä starttirahan nettosumma ja mahdolliset muut tulot taloudessa. Erotus on se, mitä sinun pitää kattaa säästöistä tai yrityksen tuloksesta joka kuukausi.

Yrityksen laskelma: paljonko yritys tarvitsee käyttöpääomaa ennen kuin ensimmäiset laskut on maksettu? Muista, että myyty ei ole sama kuin maksettu: 14–30 päivän maksuehdolla ensimmäinen euro tulee tilille aikaisintaan kuukauden päästä ensimmäisestä kaupasta.

Yleinen nyrkkisääntö on 6 kuukauden henkilökohtaiset menot säästössä ennen päätoimiseksi yrittäjäksi siirtymistä. Se ei ole aina mahdollista, mutta jos puskuria on alle kolme kuukautta, riski on merkittävästi suurempi — ja se kannattaa tietää etukäteen eikä huomata kesken kaiken.

4. Ajoitus ratkaisee enemmän kuin moni ajattelee

Starttirahaa haetaan ennen yritystoiminnan aloittamista. Tämä on se yksittäinen kohta, jossa hakemuksia kaatuu turhaan: jos toiminta on jo aloitettu, tilanne on toinen. Selvitä oman työllisyysalueesi käytäntö ja käsittelyaika hyvissä ajoin, ja varaa aikataulussa tilaa mahdolliselle täydennyspyynnölle.

Hyvin valmisteltu hakemus sisältää selkeän liiketoimintasuunnitelman ja realistisen kannattavuuslaskelman. Realistinen tarkoittaa tässä sitä, että luvut kestävät kysymyksen "mistä tämä myynti tulee?". Uusyrityskeskusten maksuton sparraus on tähän hyvä ja aliarvostettu apu — neuvonnan läpikäyneistä yrityksistä 80 prosenttia on toiminnassa vielä viiden vuoden kuluttua, kun kaikkien yritysten keskiarvo on noin puolet siitä.

5. Tee tämä tällä viikolla

Laske kaksi lukua paperille: kotitaloutesi välttämättömät kuukausimenot ja yrityksesi arvioidut kuukausikulut ensimmäisenä puolena vuotena. Laske sitten, montako kuukautta säästösi kantavat, jos myyntiä ei tule lainkaan.

Jos vastaus on alle kolme, se ei tarkoita ettetkö voisi ryhtyä yrittäjäksi. Se tarkoittaa, että ensimmäinen asiakas kannattaa hankkia ennen irtisanoutumista — ei sen jälkeen.